Деньги

Допустим, в пятницу вам звонит неизвестный и в коротком разговоре конфиденциально сообщает, что у вас есть прекрасная возможность решить свои финансовые проблемы. Он владеет секретной информацией и точно знает – какая из семи лошадей победит в воскресном забеге. И называет ее имя. Вы, разумеется, относитесь к этому с недоверием.
Но эта лошадь действительно приходит первой.
В следующую пятницу все повторяется. Незнакомец называет имя лошади. И она побеждает. Вы начинаете колебаться и с нетерпением ждете следующего звонка
В пятницу незнакомец опять звонит вам, но на этот раз предлагает купить вам имя победителя. Он дважды уже доказал вам, что его информация точна.
Заплатите ли вы?

Разгадка дальше
»»»

Стандартное письмо для сферического клиента в вакууме.

1. Здороваемся и представляемся. Лучше всего работает «Добрый вечер, Андрей.» или «Здравствуйте, Евпраксий Никифорович!». Никаких «Доброе время суток» (идиотизм), «Здрасте!!!» (идиотизм), «Привет» (можно использовать разве что для писем знакомым).

2. Дальше пишем свое имя и род занятий.

3. Рассказываем, по какому поводу пишем, и предлагаем свои услуги. У некоторых заказчиков висит сразу несколько проектов. Не нужно заставлять их угадывать, на какой ты ответил. Лучше всего описать проект его же словами. Запрос: «нужен дорогой, стильный и эксклюзивный дизайн сайта про розовых слоников». Ответ: «я готов сделать дизайн сайта про розовых слоников — он будет стильным, эксклюзивным и выглядеть о-о-очень дорогим».

4. Приводим лучший пример работы по теме. Заказчик клюет лучше, если у тебя в портфолио опыт решения конкретно его проблемы. Если по теме ничего нет, приводим самый лучший близкий пример*. Если примера нет, надеемся только на удачу.

5. Пишем «остальные работы можете посмотреть в портфолио: ссылка». Или что-то типа того.

6. Предлагаем дополнительные услуги. Или пишем, что можем их предложить. Клиента можно раскрутить и на них, если ему понравится с тобой работать.

7. Подписываемся. Например, «С уважением, Вадим».

7. Оставляем координаты. Чем больше будет средств для связи с тобой, тем лучше. Ты же не хочешь потерять заказ только из-за того, что у другого парня указан скайп? В принципе, достаточно указать почтовый ящик, номер icq и ник в скайпе. Z-номер можно пока не писать )

Все.

Дальше пример письма написанного по этому плану

Резервный фонд – накопления денег на различные экстремальные ситуации. Его существование гарантирует более или менее спокойную жизнь, уверенность в завтрашнем дне (на случай непредвиденных ситуаций и незапланированных трат). Хорошо, если ничего не случается, и этот фонд остается нетронутым, этаким неприкосновенным запасом в прямом смысле слова. Однако если что-то из ряда вон выходящее и требующее финансовых вливаний все же происходит, вы можете пережить ситуацию более или менее спокойно – ведь ваш тыл прикрыт – и опять таки резервным фондом, накопленным вами самими в стремлении спать спокойно.

Создание резервного фонда вроде бы и несложное дело, хотя внимание уделить ему все же нужно. А вот шесть простых шагов, которые помогут реализовать накопление такого неприкосновенного запаса «на всякий случай» без особых трудностей.

Принять решение

Во-первых, на это все-таки нужно решиться. То есть, одного осознания того, что фонд создать надо, мало. Необходимо еще и действительно сделать это. Поскольку вы, я уверен, люди волевые (раз уж всерьез занимаетесь личными финансами и заботитесь собственным благополучием), то начать работать над накоплением резервного фонда не составит труда. Раз он поможет обеспечить вам спокойное будущее и уверенность в том, что никакое ЧП не взбудоражит вас уж слишком, то выделите энную сумму на основание такого запаса немедленно.

Определить те ситуации когда можно тратить

Во-вторых, сразу же важно определиться, какие ситуации вы считаете настолько чрезвычайными, что средства из резерва пойдут на их урегулирование. Для кого-то это потеря работы. Для других к первому пункту добавляются еще и проблемы со здоровьем. Третий считает, что резервный фонд можно «разорить» при условии пожара/наводнения/поломки необходимой техники. У каждого наверняка есть собственное видение и определение чрезвычайного происшествия. В любом случае и независимо от вашей позиции определите на бумаге те ситуации, которые позволяют тратить накопленные в резерве средства. Тогда и вопросов относительно того, когда тратить, а когда – нет, возникнуть не должно.

Установи начальную сумму накопления

Для начала можно установить начальную сумму накопления для резервного фонда и стремиться к этой цели. Начальная сумма не должна быть очень большой, собрать ее нужно быстро – чтобы у вас уже появилось осознание того, что начало положено, но предела совершенству нет, или он еще не достигнут (ведь резервный фонд не должен быть бесконечно огромным, хватит и определенной суммы).

Определить источник денег для фонда

Далее вы сами принимаете решение относительно того, где взять деньги для достижения первой запланированной цели, то есть, накопления первой суммы. Опять же, сколько людей, столько и мнений и способов экономии. Кто-то будет сокращать траты, кто-то найдет подработку, другой будет в конце дня всю сдачу откладывать в неприкосновенный запас. Все зависит от вас, ваших способностей, возможностей и финансовой ситуации в семье.

Продолжай откладывать

Наконец, важно продолжать откладывать средства. Для этого есть смысл установить себе новый план и придерживаться его до тех пор, пока необходимая сумма резервного фонда не будет собрана. В результате вы заполучите сбережения, которые будут способны подстраховать вас в любой непредвиденной жизненной ситуации.

Стоит также отметить, что для каждого человека или отдельной семьи резервный фонд представляет собой разные суммы. Это должно зависеть в первую очередь от того, на какие непредвиденные ситуации он рассчитан, и как семья тратит средства на протяжении месяца. Часто резервный фонд составляет количество средств, равное необходимым тратам семьи на протяжении нескольких месяцев без получения прибылей.

Создание резервного фонда характеризует человека как серьезного и ответственного, оптимистично глядящего в будущее, но помнящего, что в жизни может произойти всякое, и к чрезвычайным ситуациям также нужно быть готовым. А я только хочу пожелать, чтобы к использованию средств из вашего резервного фонда прибегать приходилось как можно реже, а то и вовсе никогда.

Половинчатый подход – стратегия вложения средств, при которой половина доходов от менее рискового актива инвестируется в более рисковый актив.

Понятно? Не очень. Возьмем пример с депозитами и акциями (лучше с индексными фондами, но в слове “акции” просто букв меньше). Цель инвестора: создать с нуля резервный фонд в размере 120 тысяч рублей на депозите, и сформировать пенсионный капитал (максимально возможный) через 20 лет. Размер ежемесячных инвестиций – 1 000 рублей. Доходность депозитов – 10% годовых, доходность рынка – 25% годовых.

Традиционный подход: кладем по 12 000 рублей в год на депозит, пока там не накопится 120 000. Откладывая под подушку, мы потратили бы на это ровно 10 лет, но из-за реинвестирования процентов промежуточная цель будет достигнута к концу седьмого года. После создания резервного фонда мы его больше не трогаем, а те же 12 000 в год мы начинаем вкладывать в акции. Вложения в акции длятся целых 13 лет. Итоговый результат: миллион в акциях и около 400 000 в банке. Неплохая сумма.

Половинчатый подход: вложив 12 000 в первый год и получив в виде процентов 1 200 рублей, мы реинвестируем только 600 рублей, а вторую половину “пассивного дохода” вкладываем в акции, начиная прямо со второго года. Конечно, из-за уменьшения суммы реинвестирования мы будем накапливать необходимые 120 000 в резервном фонде дольше. Но совсем ненамного: цель будет достигнута уже на восьмом году инвестиций (теряем всего год). После восьмого года мы также перестаем пополнять резервный фонд, а 12 000 рублей в год инвестируем в акции. Не забываем и вкладывать в акции и половину начисленных по депозиту процентов. Итоговый результат: 1 800 000 в акциях и 200 000 на депозите. Разница с первым подходом почти 600 000 или 41% капитала!

При этом увеличение риска совсем незначительно. В худшем случае, если мы потеряем все вложения в акции за 8 лет формирования резервного фонда и окажемся на восьмом году инвестирования примерно в том же положении, что и инвестор с традиционным подходом, итоговый результат второго подхода будет равен традиционному результату.

Естественно, можно подобрать такие сроки, доходности и потери, когда выгоднее будет первый подход, ведь вторая стратегия, как ни крути, имеет больший риск. Но в целом применение “половинчатого подхода” дает увеличение доходности с минимальным увеличением риска.

Если есть несколько разных кредитов, существует такой подход, при котором предлагается выплачивать долги по порядку возрастания сумм. Процентная ставка кредитов роли не играет.

Смысл данного подхода в том, что количество платежей сокращается, и за счёт этого создаётся психологический эффект успешности подхода.